保本型基金真的保本吗(什么是保本型基金)

基金篇——34、保本型基金真的保本吗?简要了解保本型基金
保本型基金主要是将大部分的本金投资于固定收益的投资工具,比如定存、债券和票券等,让到期时的本金加利息大于等于初期的本金;而将孳息或小部分资金(一般低于20%)投资于股票以及设定在选择权等衍生性金融工具上,以此赚取投资期间的市场利差。
那么保本…

基金篇——34、保本型基金真的保本吗?简要了解保本型基金

保本型基金主要是将大部分的本金投资于固定收益的投资工具,比如定存、债券和票券等,让到期时的本金加利息大于等于初期的本金;而将孳息或小部分资金(一般低于20%)投资于股票以及设定在选择权等衍生性金融工具上,以此赚取投资期间的市场利差。

那么保本型基金真的保本吗?不一定,主要参考以下几方面:

一、看清保本型基金的保本承诺。

保本型基金从购买形式上可分为认购保本和申购保本,而在现有市场上所有的保本基金中大部分都是认购保本承诺。也就是投资者只有在基金募集的时候进行购买,才能享受保本的待遇,而在基金的募集期过后的开放期进行申购的不在保本条例中。

所以保不保本,首先要看清保本基金的保本条款,到底是认购保本还是申购保本。

保本型基金真的保本吗(什么是保本型基金)

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 二、看清保本条款中的保本比例。

保本基金的保本大致可分为“完全保本但不保息”、“完全保本及保障利息”以及“只保障部分本金及固定利息收入”三种。

如是第三种“只保障部分本金及固定利息收入”,那么就要看清条款中的保本比例,比如有些保本基金的保本额度是本金的80%,有些保本额度是本金的90%……

 三、保本型基金对本金的保证有一个“保本期限”。

保本型基金的保本期限通常为三年,有的较长的为五年。如投资者在未到期进行提前赎回,那么将不保本,甚至可能收取昂贵的赎回费用,以做惩罚。

总结:保本型基金保本要看保本型基金的保本条例,但也不是说保本额度越高越好,风险与收益总是成正比,保本额度与投资收益成负相关的关系。

即高的保本额度意味着低投资收益,因为为了控制风险,投资于股票以及设定在选择权等衍生性金融工具的比例会很小,甚至没有;相反如果保本额度低,相应的获得较高投资收益的机率也大,但相对的风险亦被放大。而对于投资者的选择,要从自身风险承受能力出发,选择适合自身风险承受能力的保本型基金。

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