买保险注意事项(家庭买保险需要注意的几个原则)

我结合长期以来给客户配置保险过程中形成的典型案例，形成家庭买保险需要注意的几个原则。

原则一、先给家里主要收入来源的人买，再考虑老人小孩

买保险是为了转嫁未来不可预知的风险，试想一下如果自己是家庭主要收入来源的人，万一遇到风险收入中断或者开销巨大，给家庭带来的影响远比老人小孩大得多。

错误案例：有人给小孩买了很多保险，自己却一份保障都没有。

原则二、保障型的保险和储蓄理财型的保险都要买

保险本质性“保”，优先购买寿险、重疾险、医疗险、意外险这些保障型的保险，目的是交一笔小钱撬动万一发生风险的时候赔付一大笔钱；

储蓄理财型的保险也需要配置，包括年金、教育金、养老金、分红险、增额终身寿等，锁定收益养成储蓄习惯，给家庭规划一个美好的未来。关于这一类险种的重要性，大部分销售人员只会对比收益率，实际上我们应该从家庭中长期现金流规划、家庭防守型资产配置、养成储蓄习惯等多角度进行阐述。

错误案例：有一部分人买的全是保障性的保险，整年没有发生风险，感觉白白浪费了钱；有人相反只把保险当做理财产品，买的全是年金险和分红险，当发生风险的时候不能提供完全的保障。

原则三：先看产品方案和条款，后看公司

每个家庭的人员结构、职业、收入、教育程度、风险承受能力都是不一样的，各家保险公司设计出的产品都是好产品，在买保险的时候需要找到最适合自己家庭的产品，认真阅读保险合同条款约定（保险公司的条款大部分写得让人看不懂，一定要记得让卖给你保险的人解读清楚）。

关于哪家保险公司好的问题：中国银保监会对保险公司的监管是全世界最严的，几乎不可能发生保险公司破产的情况，所以安全性都是一样的。保险法92条规定万一某家保险公司发生破产，别的保险公司要接手所有的保单，客户利益不会有任何受损。

错误案例：有的人指定要某个保险公司的产品，或者跟风购买所谓的网红产品，不看是否匹配自己家庭实际情况，不看条款如何约定。等到发生风险需要理赔的时候保险公司反馈合同约定不能赔，赔的金额少。这也是造成“保险公司都是骗人的”一大原因。

最后跟大家分享我听过的对保险的作用讲的最清楚的一句话：

“保险有三大作用：保障杠杠、指定传承、平滑家庭未来现金流”