借贷合同无效的情形(借款合同成立的时间)

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间，以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。那么，民间借贷合同生效时间怎么确定，合同的有效期法律是怎样规定的？

网友咨询：民间借贷合同生效时间怎么确定？

浙江同舟律师事务所韩志清律师解答：

1、自然人之间的借款合同生效时间

自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具有下列情形之一，可以视为具备自然人之间借款合同的生效要件：

(1)以现金支付的，自借款人收到借款时;

(2)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时;

(3)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;

(4)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;

(5)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

2、其他民间借贷合同生效时间

(1)当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持;

(2)当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

依据我国合同法的规定，借贷合同的期限一般是由借贷双方协商确定的，而对最长的期限是没有规定的。

韩志清律师解析：

民间借贷双方可以发生在自然人之间，自然人与法人或其他组织之间，或者法人之间、其他组织之间，以及它们之间。法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营的，只要不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的情形，民间借贷合同就有效。

借款的返还期限

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；出借人可以催告借款人在合理期限内返还。

借款展期

借款人可以在还款期限届满之前向出借人申请展期。出借人同意的，可以展期。

借款与利息、费用等的偿还顺序

借款人除偿还借款外还应当支付利息和费用的，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照实现债权的有关费用、利息、借款的顺序抵充。

民间借贷的利息规定：

借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

1989年起从事法律工作，先后在民营500强、多元化企业担任法律顾问。熟悉企业每个风险节点，擅长企业法律风险防范、股权设计、并购调查，疑难合同解析、建筑房产纠纷处理、婚姻继承、交通事故赔偿等。