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产业金融(Industrial Finance)
产业金融是一门全新的学科,主要研究产业与金融的相互融合,互动发展,共创价值。产融结合,产业为本,金融为用,产融一体化是必然大势。产业金融是一个系统工程,南京大学教授钱志新指出其商业模式包括三个组成部分:第一、产业金融是一个产业发展的金融整体解决方案;第二、产业金融的基本原理为四个资本化,即资源资本化、资产资本化、知识产权资本化、未来价值资本化;第三、产业金融的实现路径有三个阶段,即前期的资金融通,通过资源的资本化解决资金的融通;中期的资源整合,运用融通资金培育核心能力,通过核心能力整合社会资源;后期的价值增值,在整合资源的基础上创造价值,通过资本运作放大价值。发展产业金融前景广阔。
产业金融 VS 商业金融
以满足生产者的融资需求为主要功能的金融体系称为“产业金融”;以满足储蓄者的投资效用为主要功能的金融体系称为“商业金融”。 典型的产业金融模式是日本和德国模式。日本产业金融模式是以主办银行制度为特征的,德国产业金融模式是以综合银行制度为特征的。虽然产业金融在促进产业成长和经济发展中发挥了重要作用,但也带来一些问题。在后工业化社会中,包括日本、德国在内的产业金融体系面临改革,向商业金融体系转变。产业金融就是利用金融为产业服务,产业是根本,金融是工具,利润是目的。产业金融形式多样,应用灵活,创新无限,无处不在,对于有些企业而言只要能够找到一两种适合自己的模式就会产生巨大的效益,比如GE租赁,比如UPS的信贷。借鉴巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会对金融控股公司的定义,产业金融混合集团可以界定为:“在同一控制权下,在各实体产业、以及银行、证券、信托、保险等金融服务业中至少一个行业以上大规模提供服务的由产业公司发展而成的混合经营控股集团”。产业金融混合集团的资本基础来源于实体产业的利润积累,采用控股公司的组织形式,其主要资产是不同子公司的股票,经营范围横跨含金融业的多个行业。产业金融混合集团的控股母公司为一个非金融机构的经济实体,不具有金融许可证,但其全资或控股拥有包括银行、证券、信托、保险等一种或多种金融性实体和其他非金融性实体。这些具有独立法人资格的子公司独立对外开展业务,承担相应责任。由于控股关系,子公司的最高决策层及其重大决策都直接或间接受制于控股母公司,子公司的具体经营单元战略服从和服务于产业金融混合集团的发展战略。
第一,产融一体化。金融资本与产业资本的一体化是产融结合的新趋势。银行与大型的企业之间形成一体化的集团公司。这种产融结合能够促使企业之间融合程度大幅度提高,也能够促使企业逐步朝着外向型经济发展。但是这种方式所占据的比例极少。一方面,大型企业数量有限,企业与金融机构的大融合也很容易导致垄断。因此,产融一体化的则一般表现为一核多星式的发展形式。大银行与多个企业联合,共同投资于某个领域的形式更为多见。第二,产融相互补充、融合。产业资本与金融资本之间相互补充,产融之间相互为对方提供所需的产品或者服务,以实现金融与企业之间的相互支持。第三,金融机构投资。投资银行多见于西方发达国家。我国基本没有投资银行,我国的政策性银行只能提供政策性融资服务,而商业银行的投资也受到大量政策限制。第四,非银行金融机构投资。我国的非银行金融机构与产业之间相互融合,具有一定的发展空间。{中国人民大学集团管控班根据以往培训经验分析}
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